1. Технические спецификации как средство ограничения конкуренции на рынке государственных закупок


Страхование ответственности по контракту



страница13/14
Дата17.10.2016
Размер2,88 Mb.
1   ...   6   7   8   9   10   11   12   13   14

Страхование ответственности по контракту
Татьяна Николаевна Трефилова - заместитель директора Института управления закупками и продажами им. А.Б.Соловьева, канд. психол. наук, член-корреспондент РАЕН

Развитие системы государственных закупок в Российской Федерации до 2005 года было тесно связано с развитием банковской системы, когда основным видом обеспечения исполнения обязательств по государственному контракту являлась банковская гарантия. Первое января 2006 года знаменует собой новый этап развития финансовых услуг, когда наряду с банковской гарантией способом обеспечения исполнения обязательств по государственному и муниципальному контракту начинает выступать страхование ответственности по контракту.

В таблице 1 представлена "история" способов обеспечения исполнения обязательств по договору (контракту).

Таблица 1






Наименование нормативного правового акта

Гражданский Кодекс РФ (ст. 329)

Положение об организации закупок товаров, работ и услуг для государственных нужд, утвержденное Указом Президента РФ от 08.04.1997 г. № 305 (п.40)

Федеральный закон от 21.07.2005 № 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд" (ч.4. ст. 29; ч. 4 ст. 38)

Способы обеспечения исполнения обязательств

Неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток, другие способы, предусмотренные законом или договором

Банковская гарантия, залог, поручительство

Банковская гарантия, страхование ответственности по контракту, залог денежных средств

Надо также отметить, что до 25.04.2007 г. заказчику, уполномоченному органу было предоставлено право устанавливать или не устанавливать требование обеспечения исполнения контракта. Федеральный закон от 20.04.2007 № 53-ФЗ " О внесении изменений в Федеральный закон "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" ввел императивную норму при проведении торгов: "В случае если начальная (максимальная) цена контракта (цена лота) превышает пятьдесят миллионов рублей, заказчик, уполномоченный орган обязаны установить требование обеспечения исполнения контракта в размере от десяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены контракта (цены лота), но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса)."

В таблице 2 представлена взаимосвязь требования обеспечения исполнения контракта с размером начальной (максимальной) цены контракта (цены лота) и размером аванса по контракту.

Таблица 2.




Размер начальной (максимальной) цены контракта (цены лота)

Наличие (отсутствие) выплаты аванса по контракту

Право (обязанность) заказчика, уполномоченного органа устанавливать требование обеспечения исполнения обязательств по контракту

Размер обеспечения исполнения контракта (в процентах от начальной (максимальной) цены контракта (цены лота))

≤ 50 млн. руб.

без аванса

право

Размер обеспечения ≤ 30 %

аванс

аванс > 30 % начальной (максимальной) цены контракта

обязанность

Размер аванса ≤ Размер обеспечения < Размер аванса + 20% (120% аванса)

> 50 млн. руб.

без аванса

обязанность

10% ≤ Размер обеспечения ≤ 30%

аванс

обязанность

10% ≤ Размер обеспечения ≤ 30%, но Размер обеспечения ≥ Размер аванса

аванс > 30 % начальной (максимальной) цены контракта

Размер аванса ≤ Размер обеспечения < Размер аванса + 20% (120% аванса)

Отметим, что получателям средств федерального бюджета при установлении размера аванса необходимо руководствоваться Постановлением Правительства Российской Федерации "О мерах по реализации федерального закона "О федеральном бюджете на 200_ год" (на каждый год), в котором, как правило, устанавливается предельный размер авансовых платежей по договорам (контрактам), подлежащим оплате за счет средств федерального бюджета, составляющий 30% суммы договора (по некоторым договорам (контрактам) – 100 % суммы договора).

Выбор обеспечения исполнения обязательств по контракту в случае установления подобного требования в конкурсной документации (п. 15² ч. 4 ст.22) или документации об аукционе (п. 9 ч. 4 ст. 34) осуществляет либо победитель торгов, либо участник размещения заказа, участник торгов, заключающий контракт с заказчиком.

Страхование ответственности по договору имеет ряд общих черт со страхованием предпринимательского риска, поэтому заказчику в случае получения в качестве обеспечения исполнения обязательств по контракту страхового полиса необходимо внимательно изучить, кто является выгодоприобретателем по данному полису. В таблице 3 представлен сравнительный анализ страхования ответственности по договору и предпринимательского риска.


Таблица 3.

Показатели видов страхования

Страхование ответственности по договору (ст. 932 ГК РФ)

Страхование предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ)

Случаи, когда допускается данный вид страхования риска

В случаях, предусмотренных законом

В любых случаях

Лицо, чей риск страхуется

Страхователь

Страхователь

Сторона, в пользу которой страхуется риск ответственности

Выгодоприобретатель, перед которым по условиям договора страхователь несет соответствующую ответственность

Страхователь


В случае исполнения государственного или муниципального контракта, "Страхователем" является победитель торгов, либо участник размещения заказа, участник торгов, заключающий контракт с заказчиком; "Выгодоприобретателем" – заказчик. Таким образом, в случае наступления страхового случая по договору страхования ответственности по контракту, страховую выплату (возмещение) получит заказчик, а по договору страхования предпринимательского риска – лицо, заключившее контракт с заказчиком.

Кроме того, если договор страхования ответственности по конкретному контракту заключен в пользу другого лица (не заказчика) либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен, риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу заказчика. Если же договор страхования предпринимательского риска заключен в пользу лица, не являющегося страхователем (например, в пользу заказчика), он все равно, согласно Гражданского Кодекса Российской Федерации, считается заключенным в пользу страхователя (т.е. лица, заключившего контракт с заказчиком).



Кто может являться страховщиком? Согласно ст. 938 ГК РФ, в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Страховщики при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ч.3 ст.940 ГК РФ).

Рассмотрим некоторые пункты типового договора страхования ответственности по контракту и прокомментируем часть из них.

ДОГОВОР СТРАХОВАHИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕHHОСТИ

ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ГОСУДАРСТВЕННЫМ КОНТРАКТОМ. №_______________________

г. ________________2007 г.

_________________________, далее именуемое Страховщик, в лице _____________________, действующего на основании_______________________, с одной стороны, и _____________________ в лице _______________________________, действующего на основании __________, именуемое в дальнейшем “Страхователь”, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:


  1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 Предметом настоящего Договора (далее Договор) является страхование риска гражданской ответственности Страхователя за нарушение (неисполнение/ненадлежащее исполнение) обязательств, выполняемых в соответствии с действующей лицензией и/или иными правовыми нормами Российской Федерации дающими разрешение на осуществление такой деятельности, в результате непреднамеренных, случайных событий, предусмотренных Договором.

Риск ответственности за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств считается застрахованным в пользу Выгодоприобретателя, перед которым по условиям Контракта Страхователь несет гражданско-правовую ответственность.

1.1.1. Под Выгодоприобретателем для целей настоящего Договора понимается Заказчик – _________________________________________________________.

1.1.2. Под обязательствами (деятельностью) понимается: ___________________________________________________в рамках контракта №_____ от ______.

1.1.3. Под событиями понимаются:

1.1.3.1. банкротство Страхователя (с момента признания факта несостоятельности (банкротства) арбитражным судом или официального объявления о нем должником при его добровольной ликвидации;

1.1.3.2. повреждение (уничтожение) производственных зданий, цехов, оборудования, машин и механизмов, используемых для реализации контракта в результате пожара, взрыва, аварии, дорожно-транспортного происшествия, стихийных бедствий (землетрясения, урагана, наводнения, ливня, града, оползня и др.).

1.1.3.3. повреждение (уничтожение) изготовленных по государственному контракту товаров (результатов работ) в результате пожара, взрыва, аварии водных, отопительных и канализационных сетей, дорожно-транспортного происшествия, стихийных бедствий (землетрясения, урагана, наводнения, ливня, града, оползня и др.) до приемки товара (работы) Заказчиком.



Комментарий: т.к. процесс оказания услуг не имеет материального результата, то и застраховать ответственность по контракту на оказание услуг по такому типовому договору возможно только по п.1.1.3.1. и п.1.1.3.2.

2.ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ.

2.1.Объектом страхования по настоящему Договору являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью возместить в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, убытки, нанесенные им Выгодоприобретателю, вследствие неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных государственным контрактом в результате событий, предусмотренных Договором.



3.СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ.

3.1.Страховым случаем по Договору является факт возникновения обязанности Страхователя возместить на основании предъявленных Выгодоприобретателем обоснованных и законных имущественных требований убытки, вследствие неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по контракту в результате событий, перечисленных в Договоре.

Под фактом возникновения обязанности Стороны понимают:


  • вступившее в законную силу решение суда, обязывающее Страхователя возместить вред;

  • признание Страхователем с письменного согласия Страховщика обязанности возместить вред.

Комментарий: возникновение обязанности Страхователя возместить вред с письменного согласия Страховщика аналогично условиям, выдвигаемым банками при выдаче банковской гарантии. И, если заказчик может указать в требованиях к обеспечению исполнения обязательств по контракту, что банковская гарантия должна быть безусловной (и таким образом обезопасить себя от того, что банк при каких-либо условиях откажется принимать банковскую гарантию), то в случае со страхованием ответственности по контракту Страховщик может не дать письменное согласие, и факт возникновения обязанности возместить вред не наступит. Т.е. в этом случае заказчик может требовать возмещения убытков только в судебном порядке.
4.ОБЪЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА.

4.1. По настоящему Договору Страховщик возмещает прямые убытки, причиненные государственным заказчикам (выгодоприобретателям) при наступлении страхового случая (п.3.1. настоящего Договора) в результате событий, перечисленных в п.1.1.3.Договора приведших к:

4.1.1. Нарушению Страхователем контракта в части сроков (периодов) поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг.

4.1.2. Нарушению Страхователем контракта в части требований, установленных заказчиком к качеству, техническим характеристикам, безопасности, потребительским свойствам товара, работ, услуг.

4.1.3. Нарушению Страхователем контракта в части требований, установленных Заказчиком к количеству товара (объему работ, услуг).

Комментарий: данный пункт договора, по сути, определяет, какие существенные условия государственного контракта может нарушить Страхователь. В данные условия не входит нарушение Страхователем контракта в части места и условий поставки товара, выполнения работ, оказания услуг.

4.2.При признании ответственности за неисполнения/ненадлежащее исполнение Страхователем обязательств по контракту, страховым случаем, Страховщик возмещает Выгодоприобретателю прямые убытки в пределах страховой суммы (лимитов ответственности), установленных в договоре страхования за вычетом установленной договором франшизы.



Комментарий: если договором страхования предусматривается безусловная франшиза (часть убытка, возмещаемая Страхователем самостоятельно) в размере определенного процента от страховой суммы, то заказчик не получит всю страховую сумму единовременно от Страховщика, он будет вынужден ждать, когда Страхователь перечислит ему сумму в размере установленной безусловной франшизы.
4.3. Страховой случай, считается имевшим место, если:

4.3.1. Имеется причинно-следственная связь между неисполнением/ненадлежащим исполнением Страхователем обязательств по контракту в результате событий, перечисленных в п.1.1.3 и убытками, причиненными заказчику.

4.3.2 Событие, ставшее причиной неисполнения/ненадлежащего исполнения Страхователем обязательств произошло в период срока действия договора страхования.

4.3.3. О произошедшем событии Страховщик был уведомлен Страхователем в порядке и сроки, установленные договором страхования.



Комментарий: Если Страхователь нарушает порядок и сроки, установленные договором страхования, Страховщик может не признать наступление страхового случая. В этом случае заказчик будет вынужден требовать возмещения убытков в судебном порядке.

4.3.4. Требования к Страхователю о возмещении убытков заявлены заказчиком в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации.



Комментарий: Если заказчик по какой-либо причине не знает этих норм, Страховщик может не признать наступление страхового случая.

4.3.5. Факт неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по контракту и размер убытков подтвержден вступившим в законную силу судебным решением или документами заказчиков, Страхователя, его контрагентов, заключениями экспертов, оценщиков и т.п.

4.4. По настоящему Договору не является страховым случаем факт возникновения обязанности Страхователя возместить убытки, возникающие вследствие:

4.4.1. принятия Страхователем на себя ответственности по договору или соглашению в объеме, большем, чем это предусмотрено гражданским законодательством РФ;

4.4.2. неисполнения/ненадлежащего исполнения Страхователем обязательств по договору (Контракту) вследствие действий (требований, санкций) органов государственной власти и управления, в том числе в результате изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества, используемого для исполнения обязательств Страхователем по контракту, произведенной продукции, результатов работ.

4.4.3. нарушения обязательств со стороны контрагентов (поставщиков) Страхователя.

4.4.4. отсутствия у заказчика (принимающей стороны) надлежащего контроля качества товаров (изделий), работ, услуг.

4.4.5. отсутствия на рынке необходимых для исполнения Страхователем обязательств по Контракту товаров, сырья, комплектующих материалов, вследствие прекращения их производства, введения запретов на импорт (экспорт) и по иным причинам.

4.4.6. нарушения Заказчиком своих обязательств по Контракту, не позволивших Страхователю исполнить/надлежащим образом исполнить свои обязательства.

4.4.7. взаимоисключающих условий, действий, разночтений, ошибок и упущений в Договоре (Контракте) в части количественных и качественных показателей товаров (работ, услуг) и сроков их исполнения.

4.4.8. умышленных действий (бездействия) Страхователя и/или Заказчика, направленных на неисполнение/ненадлежащее исполнение им обязательств по контракту (подписание фиктивных актов сдачи/приемки товаров, изделий, работ (оказания услуг).

4.4.9. неисполнения/ненадлежащего исполнения Страхователем обязательств, вызванных отзывом, окончанием срока действия, отказом в перерегистрации лицензии, сертификатов и или иных документов, дающих в соответствии с действующими нормами права Российской Федерации разрешение на осуществление деятельности.


4.5. Договором не покрываются:

4.5.1. затраты Страхователя на проведение работ по гарантийным обязательствам в рамках работ по контракту;

4.5.2. требования о возврате сумм, уплаченных Страхователю за выполнение Работ;

4.5.3. неустойки (пени, штрафы);


5.СТРАХОВАЯ СУММА. ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ. ФРАНШИЗА.

  1. Страховая сумма составляет ________________________________________.

Комментарий: страховая сумма должна соответствовать размеру обеспечения исполнения обязательств по контракту, указанному в документации о проведении торгов (также см. таблицу 2).
5.2. Безусловная франшиза (часть убытка, возмещаемая Страхователем самостоятельно) устанавливается в размере: ____% от страховой суммы.
6.СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ.

    1. Страховая премия по Договору _________________________________.




    1. Оплата страховой премии производится единовременно, безналичным платежом. После оплаты страховой премии Страховщик выдает Страхователю полис и договор.

Комментарий: именно полис и договор передается Страхователем заказчику (Кроме того заказчику целесообразно ознакомиться с Правилами страхования).

    1. Датой уплаты страховой премии считается дата, следующая за днем поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика.

  1. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ И СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.

7.1.Срок действия настоящего Договора (период страхования) – с __________. по _________.

Комментарий: т.к. страховой случай может иметь место на протяжении всего срока действия государственного контракта, целесообразно в документации о проведении торгов требовать, чтобы и страховой полис имел срок действия не меньше срока действия госконтракта.
7.2.Страховщик обязуется оформить Страхователю Полис в течение _______ рабочих дней со дня начала срока страхования.

Комментарий: т.к. заказчиком, уполномоченным органом в документации о проведении торгов, устанавливаются сроки подписания контракта, лицу, заключающему контракт с заказчиком, необходимо тщательно ознакомиться со сроком оформления страхового полиса, чтобы предоставить обеспечение исполнения обязательств по

контракту и подписать контракт в установленные сроки.

8.ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

8.1. При предъявлении имущественных требований Страхователю или подачи против него иска в суд, Страхователь обязан:

8.8.1. письменно, в течение суток, исключая выходные и праздничные дни, уведомить Страховщика об этом.

8.8.2. направить Страховщику копии всех полученных требований, уведомлений, повесток и любых других юридически значимых документов, полученных в связи с претензией (иском).

8.8.3. оказывать Страховщику содействие в проведении расследования, урегулировании, судебной и внесудебной защите.

8.8.4. при необходимости выдать Страховщику доверенность на представление интересов Страхователя во всех органах и организациях в целях выяснения обстоятельств страхового случая, а также для урегулирования требований, предъявленных заказчиком.



Комментарий: таким образом, при предъявлении заказчиком имущественных требований Страхователю, представлять интересы Страхователя может Страховщик.

8.8.5. в случае если Страховщик сочтет необходимым назначение своего адвоката или иного уполномоченного лица для защиты интересов, как Страховщика, так и Страхователя, в связи со страховыми случаями – выдать доверенность и иные необходимые документы лицам, указанным Страховщиком.

8.8.6. Страхователь не должен без согласия Страховщика признавать частично или полностью любые требования, добровольно (кроме как за свой собственный счет) осуществлять платежи, принимать на себя какие-либо обязательства перед заказчиками, или нести какие-либо издержки в их пользу.


  1. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И СУММЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ.

9.1. После получения от Страхователя уведомления о предъявлении имущественных требований либо подачи иска против Страхователя и ознакомления с представленными документами, Страховщик осуществляет следующие действия:

9.9.1. признает либо не признает достаточность обоснования предъявленных требований. В случае недостаточности обоснования информирует Страхователя или заказчика о том, какие документы должны быть представлены дополнительно.

9.9.2. делает выводы о признании факта наступления страхового случая и принимает решение о выплате страхового возмещения либо не признает факт наступления страхового случая и отказывает в выплате страхового возмещения.

9.9.3. при отсутствии спора о том, имело ли место событие, о наличии у потерпевшего права на возмещение убытков и обязанности Страхователя их возместить, причинно-следственной связи между событием, возникшими убытками и размером причиненного ущерба, заявленные требования могут быть удовлетворены и страховое возмещение может быть выплачено во внесудебном порядке.

9.9.4. при урегулировании предъявленных Страхователю имущественных требований во внесудебном порядке принятие решения о выплате и определение размера убытков производится Страховщиком после всестороннего анализа всех обстоятельств наступившего события на основании представленных Страхователем бухгалтерских, банковских, иных финансовых и платежных документов и расчетов, свидетельствующих о причинах неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по контракту, претензионных документов с приложением заключений, отчетов, справок, договоров, счетов и иных документов, свидетельствующих о факте нарушения Страхователем государственного контракта (акты, переписка сторон, заключения экспертов), включая документы компетентных органов, оценщиков, аудиторов, и подтверждающих размер убытков, право заказчика на получение возмещения, а также вину Страхователя.

9.9.5. Страховщик вправе разъяснить Страхователю, а также Выгодоприобретателю, какие требования предъявляются к оформлению таких документов с учетом действующего законодательства Российской Федерации.

9.9.6. Страховщик вправе не принимать в качестве обоснования законности имущественных требований, документы, которые оформлены не надлежащим образом, т.е. в нарушение требований законодательства, либо в нарушение требований соответствующих инструкций, регламентирующих порядок их оформления.

В этом случае Страховщик должен обосновать причины, по которым документ не принимается в качестве обоснования законности имущественных требований.

9.9.7. в случае если представленных Страхователем документов недостаточно для принятия решения о признании имевшего место события страховым случаем и определения размера убытков, Страховщик вправе запросить у Страхователя и его контрагентов, соответствующие дополнительные документы (бухгалтерские, банковские и другие), включая акты, заключения аудиторских и оценочных фирм, пояснения Страхователя, при необходимости вправе привлечь специалистов (экспертов) для экспертной оценки обстоятельств наступившего события, причин и размера убытков заказчика, а также осуществлять иные действия по выяснению обстоятельств наступившего события и определению размера убытков.

9.9.9. при наступлении страхового события размер убытков Выгодоприобретателя определяется Страховщиком в размере фактического ущерба, подтвержденного документально, но не более страховой суммы/лимитов ответственности, установленных договором страхования.

При этом подлежащий возмещению ущерб, включает в себя:

- прямые убытки заказчика вследствие неисполнения / ненадлежащего исполнения Страхователем государственного контракта по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг;

- расходы, которые заказчик произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права: судебные расходы, иные расходы, явившиеся следствием неисполнения/ненадлежащего исполнения Страхователем государственного контракта, определяемые Страховщиком в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств наступившего события.

9.9.10. после урегулирования сторонами всех вопросов относительно наличия страхового случая и размеров ущерба и страхового возмещения составляется соглашение о выплате, которое подписывается Страховщиком и Выгодоприобретателем, а при необходимости и Страхователем, после чего Страховщик составляет акт о страховом случае (страховой акт), в котором указываются кому, и на основании каких документов производится выплата возмещения, размер причиненного вреда и размер страхового возмещения.

9.9.11. если Страховщик не признал факт наступления страхового случая, составляется страховой акт об отказе в выплате, в котором указываются причины, по которым Страховщик не признает наступление страхового случая.

9.9.12. при наличии спора о том, имел ли место страховой случай, о наличии у заказчика права на возмещение убытков и обязанности Страхователя их возместить, о причинно-следственной связи между событием и возникшими убытками и о размере данных убытков, заявленные требования могут быть удовлетворены и страховое возмещение может быть выплачено только на основании вступившего в законную силу решения суда.


Каталог: data -> 2011
2011 -> Программа дисциплины Экономические аспекты строительства вооружённых сил зарубежных стран для направления 030700. 62 Международные отношения
2011 -> Программа 20 апреля 2011 г. 10-30 11-00 Кофе-старт 11-00 12-30
2011 -> Программа дисциплины История петербургского предпринимательства  для направления 080500. 62 «Менеджмент» подготовки бакалавра
2011 -> Программа дисциплины «Экспериментально-фонетический анализ речи»
2011 -> Программа дисциплины «Теория языка. Фонетика и фонология»
2011 -> 1. азиатский способ производства и античное рабство
2011 -> Программа дисциплины Стратегическое управление портфелем проектов и программой для направления 080500. 68 «Менеджмент»
2011 -> Программа дисциплины «Управление портфелем проектов предприятия»
2011 -> Доклад рабочей группы «Сокращение неравенства и преодоление бедности»
2011 -> Учебное пособие для студентов экономических факультетов Москва 2011


Поделитесь с Вашими друзьями:
1   ...   6   7   8   9   10   11   12   13   14


База данных защищена авторским правом ©grazit.ru 2019
обратиться к администрации

войти | регистрация
    Главная страница


загрузить материал